Close
Close
Чтобы задать вопрос прямо в WhatsApp пройдите по ссылке
05 мая 2021

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК УВЕЛИЧИЛ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ. ЧЕГО ЖДАТЬ ПРОСТЫМ ГРАЖДАНАМ?

Ключевая ставка ЦБ (ее еще называют ставкой рефинансирования) – один из самых важных показателей в экономике любой страны. Он влияет на большое количество различных факторов:
+ Ставки по банковским вкладам и депозитам;
+ Ставки по потребительским кредитам и ипотеке;
+ Уровень инфляции;
+ Доходность облигаций;
+ Приток денег на фондовый рынок.

Как следствие, она влияет и на экономику страны в целом.
Ключевая ставка простыми словами — это:
— минимальный процент, под который Центральный Банк России выдает кредиты коммерческим банкам;
— максимальный процент, по которому Центральный Банк России принимает от коммерческих банков средства на депозиты.
Не пугайтесь, сейчас я объясню, как это выглядит на примере

Коммерческий банк, назовем его ПРОСТО-банк, берет у ЦБ кредит по ключевой ставке, добавляет свой процент и выдает его населению и организациям в виде собственных кредитов. А если у ПРОСТО-банка есть свободные средства, он может положить их на депозит в ЦБ и тоже получить доход. Все просто

8 раз в год руководители ЦБ собираются в тесном кругу и решают, какой на ближайшее время будет ключевая ставка для страны – повысится, понизится или останется на прежнем уровне.

Эти заседания обычно запланированы задолго до их начала, но иногда могут случаться и внеплановые. Чаще всего это происходит, если ситуация в денежно-кредитной политике не совсем хорошая.

Можем вспомнить 2014 год, когда курс рубля резко пошел вниз из-за событий на Украине. ЦБ начал оперативно контролировать ключевую ставку, поэтому несколько раз собирался на внеочередные собрания.


Предыдущее заседание ЦБ состоялось 23 апреля 2021, на нем было решено повысить ключевую ставку до 5%. Как повлияет на нас это решение?
Приходите на БЕСПЛАТНЫЙ мастер-класс, где мы разбираем примеры трёх инвест. портфелей на разные стартовые капиталы: 10, 50, 300 тыс рублей
Есть небольшие накопления, но не знаете с чего начать?
бесплатно
СТАРТ: СЕГОДНЯ, 20.00 МСК
Мастер-класс «Начинающий инвестор»
за 1.5 часа вы узнаете
МАСТЕР-КЛАСС
ФЕДОРА СИДОРОВА
Этот мастер-класс про классические и эффективные способы, как начать зарабатывать на инвестициях. Без сомнительных фондов, вложений больших денег и сложных действий. Наглядно увидите, куда и как вкладывать деньги, чтобы через несколько лет они приносили в 2 -5 -7 раз больше. А уже после решите — подходит вам или нет
Узнаете, с чего начать инвестирование, даже если сейчас вы в нем полный ноль
Возьмете свои доходы и расходы под контроль, пропишите план действий на 5 лет вперед
Сделаете первый шаг к формированию инвестиционного портфеля, даже если в кошельке сейчас только 5000 руб
Увидите разборы ситуаций других людей, начинавших с абсолютно разных сумм
Увидите прямо на трансляции, как работает инвестирование и насколько оно подходит вам
Как начать откладывать по 5000 руб сегодня и превратить их в сотни тысяч рублей уже через год благодаря пошаговой системе
Фактически ключевая ставка определяет стоимость денег в стране, и ее повышение увеличивает стоимость кредитов, займов и ипотек для населения.
1
Занимать у банка становится дороже, и люди используют кредитные средства в меньших количествах, покупают меньше товаров.
2
Это сказывается на экономике предприятий, которым нечего вкладывать в дальнейшее производство, и экономическое колесо начинает со скрипом замедляться.
Но есть и хорошие новости:

 Вместе с повышением ключевой ставки повышается и ставка по вкладам и депозитам. И теперь вместо трат на покупки, люди идут в банк, чтобы положить часть денег на депозит и получить доход.

 Для инвесторов повышение ключевой ставки говорит о привлекательности облигаций – рисков меньше, а доходность новых выпусков увеличивается.
Однако, акции при этом становятся менее интересны для инвестирования, так как кредитная нагрузка компаний растет и темпы развития снижаются.
Напоследок приведу примеры ключевых ставок других стран для сравнения:
— ФРС США 0.25%
— Банк Японии —0.1% (минус %)
— Великобритания 0,1%
— Дания 0,05%
Что думаете по поводу увеличения ключевой ставки? Оцениваете для себя это событие положительно или отрицательно?